Ein eigenes Unternehmen zu gründen und Ihr eigener Chef zu sein, kann zeitraubend sein. Ihre Energie konzentriert sich auf das Wachstum Ihres Unternehmens – die sorgfältige Zuweisung von Ressourcen, die sorgfältige Überwachung von Ausgaben und Cashflows, die Suche nach kostengünstigen Lösungen und die Priorisierung von Investitionen, die die höchste Rendite abwerfen. Für alles andere scheint kaum Zeit zu sein.
Aber beim Aufbau Ihres Imperiums ist es wichtig, andere Bereiche Ihrer Finanzen nicht zu vernachlässigen – nämlich Ihre Rente und Ihre Ersparnisse. Und auch wenn es um unsere Privatinvestitionen geht, können hochverzinsliche Vermögenswerte eine gute Strategie sein. Denn wenn Sie mit Ihrem Anlageportfolio Erträge erwirtschaften können, kann es mehrere Aufgaben erfüllen.
Beispielsweise können Sie damit Ihr regelmäßiges Einkommen aufbessern oder Lücken schließen (z. B. das Urlaubsgeld, das Selbstständige nicht erhalten). Es kann auch jederzeit reinvestiert werden, wenn Sie es nicht benötigen, um Ihre Gesamtrendite im Laufe der Zeit zu steigern.
Was müssen Sie also über Einkommensinvestitionen wissen und welche Möglichkeiten gibt es?
Investieren für Einkommen
Viele verschiedene Arten von Investitionen können ein Einkommen generieren.
Das erste ist Bargeld. Da die Zinssätze mittlerweile deutlich über den „Notfallniveaus“ liegen, die wir in den 2010er-Jahren gewohnt waren, ist dies ein guter Ort, um Ihren Sparpuffer oder Notfallfonds anzulegen – Geld, das Sie möglicherweise schnell benötigen, wenn der Heizkessel ausfällt oder Sie etwas benötigen ein neuer Lieferwagen.
Eine weitere Möglichkeit ist der Kauf von Aktien einzelner Unternehmen, die das Potenzial haben, einen Teil des Gewinns – sogenannte Dividenden – an die Aktionäre auszuschütten.
Anleihen hingegen bieten ein festes Einkommen als Gegenleistung dafür, dass Sie Regierungen oder Unternehmen, die Ihr Bargeld benötigen, Geld „leihen“. So wie Sie möglicherweise einen Kredit benötigen, um Ihr Unternehmen zu erweitern, benötigen andere Unternehmen möglicherweise auch einen Kredit. Neben der Rückzahlung des Darlehensbetrags zu einem vereinbarten zukünftigen Zeitpunkt erhalten Anleger auch Zinszahlungen auf den ursprünglichen Darlehensbetrag.
Eine weitere Möglichkeit der Einkommensinvestition sind Immobilien – entweder echte Ziegel und Mörtel, die vermietet werden können, um ein Einkommen zu erzielen, oder die Investition in immobilienbezogene Aktien oder Immobilieninvestmentfonds.
Oder Sie könnten in einen Fonds investieren, der das Geld vieler verschiedener Anleger bündelt und es in Ihrem Namen in einige oder alle dieser Vermögenswerte investiert.
Wie viel Einkommen sollten Sie anstreben?
Darauf gibt es keine richtige oder falsche Antwort. Manche Menschen verweisen auf ein wachsendes Einkommen, andere – vor allem diejenigen, die sofort davon profitieren wollen – bevorzugen ein hohes Einkommen.
Sie haben die Wahl, aber eine Zahl sollten Sie im Hinterkopf behalten: 4 %.
Im Jahr 1994 begann William Bengen, ein Finanzberater in den USA, mit einer umfassenden Untersuchung historischer Marktrenditen, wobei der Schwerpunkt auf turbulenten Zeiten wie den 1930er und frühen 1970er Jahren lag. Was er entdeckte, war augenöffnend.
Selbst unter Berücksichtigung der schwierigsten Marktbedingungen konnte er in der Vergangenheit keinen einzigen Fall finden, in dem eine jährliche Abhebung von 4 % ein Anlageportfolio in weniger als 33 Jahren aufgebraucht hätte. Mit anderen Worten: Sie hätten jedes Jahr 4 % herausnehmen können, und Ihr ursprünglicher Geldtopf wäre mehr als drei Jahrzehnte später immer noch intakt gewesen.
Nun ist es wichtig zu verstehen, dass die 4 %-Regel keine magische Lösung ist, die für alle gilt. Es spielen zahlreiche Variablen eine Rolle, die individuell auf die Umstände jedes Einzelnen zugeschnitten sind. Dennoch dient es als wertvoller Ausgangspunkt für diejenigen, die einkommensorientiert investieren und auf dieses Geld angewiesen sind, um ihre Ausgaben zu decken.
Darüber hinaus ist die 4 %-Regel eine Überlegung wert, wenn Sie ein Anlageportfolio aufbauen möchten, das natürliche Erträge generiert. Wenn Ihr Portfolio jedes Jahr konstant eine Rendite von 4 % erwirtschaften kann, müssen Sie Ihr Kapital nicht antasten, was ein Gefühl finanzieller Stabilität vermittelt.
10 Fonds mit einer Rendite von 4 % oder mehr*
1. M&G Emerging Markets Bond: Rendite 6,57 %*
Dieser Fonds investiert sowohl in Staats- als auch Unternehmensanleihen aus Schwellenländern. Diese Anleihen können auf lokale Währungen oder auf US-Dollar lauten. Schwellenmärkte gelten im Allgemeinen als risikoreicher als entwickelte Märkte, daher ist die Rendite dieser Anlagen tendenziell höher, um Anleger für das zusätzliche Risiko zu entschädigen, das sie eingehen.
2. VT Momentum Diversified Income: Rendite 5,37 %*
Ziel dieses Multi-Asset-Fonds ist es, ein hohes Maß an regelmäßigen Erträgen zu erwirtschaften und gleichzeitig den realen Wert des Kapitals langfristig zu erhalten. Seine Manager verfolgen einen wertorientierten Anlageansatz und verfügen über die Flexibilität, Anlagen auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen, darunter britische und ausländische Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien und Spezialanlagen.
3. CT MM Navigator-Verteilung: Rendite 5,30 %*
Hierbei handelt es sich um ein Multi-Manager-Multi-Asset-Portfolio, das in der Regel zwischen 25 und 35 Einzelfonds enthält und Diversifikation und Risiko in Einklang bringt. Die Manager streben eine Rendite an, die den Fonds zu den besten 10 % der Ertragsbringer in seinem Sektor macht, und diese Erträge werden vierteljährlich ausgeschüttet.
4. IFSL Marlborough Multi Cap Income: Rendite 5,25 %*
Dieser Fonds investiert in Aktien britischer Unternehmen aller Formen und Größen, tendiert jedoch eher zu kleineren Unternehmen. Es kombiniert sowohl „Value“- als auch „Wachstums“-Beteiligungen und schafft so einen ausgewogenen und diversifizierten Anlagemix mit dem potenziellen Aufwärtspotenzial von Wachstumsunternehmen sowie der Stabilität und den Erträgen wertorientierter Anlagen.
5. Schroder Income: Rendite 5,16 %*
Dieser Fonds investiert in britische Unternehmen, die unter ihrem wahren Wert bewertet sind, und wartet auf eine Korrektur. Es besteht kaum eine Korrelation mit anderen britischen Aktien EinkommensfondsSie neigen dazu, die großen Einkommensbringer zu meiden und sich stattdessen eher auf Nischentitel zu konzentrieren, bei denen sowohl Kapital als auch Einkommen das Potenzial haben, erheblich zu wachsen.
6. The City of London Investment Trust: Rendite 5,01 %*
Dies ist einer der ältesten Investmentfonds im Vereinigten Königreich. Ziel ist es, Einkommens- und Kapitalwachstum zu erzielen, indem vorwiegend in größere britische Unternehmen mit internationaler Präsenz investiert wird. Das Unternehmen hat seine Dividendenzahlung in den letzten 56 Jahren jedes Jahr erhöht und wird seit mehr als drei Jahrzehnten von demselben Manager geführt.
7. GAM Star Credit Opportunities: Rendite 4,80 %*
Dieser Anleihenfonds ist darauf ausgelegt, hohe Ertragsrenditen zu erzielen, indem er in die „Junior Debt“ von Unternehmen mit Investment-Grade-Rating investiert. Dieser Ansatz ermöglicht es dem Fonds, eine beträchtliche Einnahmequelle zu generieren und gleichzeitig ein qualitativ hochwertiges Portfolio aufrechtzuerhalten. Sie ist stark in die Schulden von Finanzunternehmen investiert, da ihre Manager dort oft die besten Chancen sehen.
8. Rathbone Ethical Bond: 4,80 %*
Dieser Fonds investiert in hochwertige Investment-Grade-Anleihen, um ein wettbewerbsfähiges Einkommen zu erzielen und gleichzeitig attraktive Gesamtrenditen zu erzielen. Ethische Ausschlüsse sind einfach: kein Bergbau, keine Waffen, kein Glücksspiel, keine Pornografie, keine Tierversuche, keine Atomkraft, kein Alkohol oder Tabak. Alle Positionen müssen außerdem mindestens eine positive Umwelt-, Sozial- oder Corporate-Governance-Qualität aufweisen.
9. ZEIT: Kommerzielles Long Income: 4,47 %*
Ziel dieses Immobilienfonds ist es, eine sichere und stabile Anlagerendite vor allem durch den Erwerb von Gewerbegrundstücken zur Miete und Gewerbegrundstücken (sogenannte „Long-Income-Immobilien“) zu erzielen, die von langfristigen Mietverträgen profitieren. Der Fonds strebt eine jährliche Ertragsrendite von 4 % und ein Kapitalwachstum an.
10. Strategische Anleihe von Baillie Gifford: 4,30 %*
Dieser Fonds bietet Anlegern die Möglichkeit, in ein fokussiertes Portfolio zu investieren, das überwiegend aus britischen festverzinslichen Wertpapieren sowohl im Investment-Grade- als auch im Hochzinssegment des Marktes besteht. Seine Manager schaffen Mehrwert durch ihre außergewöhnlichen Fähigkeiten bei der Aktienauswahl, anstatt sich stark auf die Verwaltung des Zinsrisikos zu verlassen.
So wie die Priorisierung von Investitionen mit der höchsten Rendite eine erfolgreiche Strategie für ein Start-up-Unternehmen sein kann, ist die Investition in Ertragslage ein wirksames Instrument, das bei klugem Einsatz finanzielle Sicherheit bieten kann. Bedenken Sie, dass die persönliche Finanzplanung sorgfältige Überlegungen und fachkundige Beratung erfordert, die 4 %-Regel jedoch ein nützliches Instrument auf Ihrem Weg zu einer nachhaltigen Einkommensquelle sein kann.
*Quelle: FE Analytics, 1. Juni 2023
Der Beitrag „Ein Leitfaden für einkommensorientierte Investitionen und wo man ihn findet“ erschien zuerst im The Startup Magazine.
